aif.ru counter
272

Способен ли Нацбанк защитить банковскую систему от коллапса

Нацбанк, пытаясь удержать отрасль на плаву, в ноябре выделил более 27 млрд грн на рефинансирование украинских банков. По отечественным меркам сумма огромнаЯ. Но способна ли она успокоить разбушевавшуюся бурю

Доллары
Доллары © / Globallookpress / АиФ

Как распугать вкладчиков?

Количество денег, выделяемое НБУ для поддержания банковской системы, растет ежемесячно - в геометрической прогрессии. Еще в сентябре регулятор потратил на помощь финучреждениям менее 4 млрд грн. Уже в октябре объемы рефинансирования выросли в 2,6 раза и превысили 10 млрд грн. В ноябре объем финансовой помощи вырос еще в 2,7 раза. По словам экспертов, столь серьезный рост предоставляемых банкам средств говорит о том, что ситуация стала критической.

«В банковской системе острая нехватка ликвидности. То есть банкам не хватает живых денег. С начала года очень много вкладчиков забрали свои деньги с банковских депозитов. Отток средств составил 125 млрд грн», - отметил Андрей Новак, глава Комитета экономистов Украины

Экономисты отмечают, что Нацбанк постоянно увеличивая рефинансирование, старается исправить ситуацию, которую отчасти сам и создал. 

По словам Александра Охрименко, президента Украинского аналитического центра, банковский сектор начал ощущать проблемы еще в конце прошлого года. Политическая нестабильность и последовавшая за ней революционная смена власти напугали украинцев, которые потихоньку начали забирать свои депозиты.

«События на Майдане, а также все, что происходило в стране после этого, так напугали украинцев, что они теперь не доверяют даже государственным банкам. На отток депозитов влияет и перманентная нестабильность в стране, и боевики, и бесконечные разговоры, что завтра нас оккупируют. Нужно прекратить эту военную истерику. Ведь, не ощущая стабильности, мало кто решится доверить свои сбережения банкам», - считает Охрименко.

Эксперт уверяет, что на сегодняшний момент панические настроения настолько сильны, что банки попросту не способны с ними справиться. А Национальный банк Украины своими действиями эту панику только усиливает. 

«Одной из самых серьезных ошибок, допущенных регулятором, стало введение временных администраций в крупнейших украинских банках. Мировая практика говорит, что в столь крупные банки временные администрации вводить нельзя. Есть даже такой лозунг - этот банк слишком большой, чтобы обанкротиться. Введение администрации в крупные финучреждения сразу же усиливает панику на всем рынке. Ход человеческой мысли в этом случае очень простой и логичный - если все так плохо даже в самых больших банках, что же тогда говорить о мелких», - отметил эксперт.

Еще одной серьезной ошибкой, которую последовательно делают и руководители НБУ, и чиновники из Кабмина, являются бесконечные прогнозы курса национальной валюты по отношению к доллару и евро.
«Вы вспомните, сколько раз было заявлено о том, каким будет курс доллара. Как правило, ни один из этих прогнозов так и не сбылся. Что снова же негативно отразилось на доверии к финучреждениям. Если вы не отвечаете за свои слова, лучше промолчать», - советует эксперт.

Еще одним ударом по вкладчикам стало введение ограничений на покупку валюты, а также введение налога на доходы от депозитов. 

Мертвому припарка

В то же время эксперты отмечают, что Нацбанк слишком долго занимал выжидательную позицию. Рефинансировать банки нужно было весной, когда кризис был на начальной стадии. Тогда банкам не пришлось бы привлекать крайне дорогие средства у населения.

«Нацбанк весной фактически не проводил рефинансирования. Поэтому банкам, чтобы восполнить недостающие средства, пришлось использовать депозиты населения как основной источник своего выживания. Это были очень дорогие ресурсы, которые занимались под 25% годовых и выше. Теперь их приходится отдавать», - рассказал Сергей Яременко, экс-замглавы НБУ.

Эксперт отмечает, что меры, используемые Нацбанком, порядком запоздали. Они способны лишь оттянуть ситуацию, и жить надеждой, что все само собой разрешится, или же приедет «богатый дядя» из МВФ и спасет украинскую банковскую систему.

«Если бы этот разговор велся с апреля, тогда можно было бы что-то сделать, и эти методы имели бы эффект. Нонедооценка серьезности ситуации и в шапкозакидательские настроения руководства НБУ привели к тому, что принятие экстраординарных мер затягивалось. Поэтому сегодня банковская система находится в тупике, выйти из которого очень трудно. Сейчас нужно влить в банковскую сферу в десятки раз больше средств. Но такие деньги взять неоткуда», - отметил экс-глава НБУ.

Множество вопросов как у экспертов, так и у участников рынка вызывает и сама методика проведения рефинансирования. Глава НБУ неоднократно обвинялась в том, что деньги получают далеко не все банки, которые нуждаются в средствах. Как отметил глава Комитета экономистов Украины Андрей Новак, рефинансирование осуществляется на условиях, которые выгодны только отдельным банкам.

«К сожалению, рефинансирование проходит не совсем чисто. Отдельные банки получают намного большие суммы, чем другие. Кроме того, отличаются и условия, на которых проводится рефинансирование», - рассказал Новак.

При этом, нет никаких гарантий, что банки используют рефинансирование на свое оздоровление. По мнению руководителя Комитета экономистов Украины, большая часть полученных денег, на самом деле, идет не на возврат долгов населению, а на валютный рынок.

«Получается, что Нацбанк не исполняет функции регулятора, а занимается обслуживанием заказов, которые поступают от собственников некоторых банков», - отметил Новак.

При этом экономисты отмечают, что НБУ имеет все необходимые механизмы для контроля того, куда тратятся деньги, полученные от рефинансирования. При наличии желания регулятор без труда мог бы отследить перемещение финансов. Однако по каким-то причинам Нацбанк такого желания не имеет.
По словам экспертов, чтобы переломить ситуацию, нуж-ны быстрые и эффективные действия. Но реализовать их при нынешнем руководстве НБУ нереально. Поэтому первоочередной задачей сейчас является смена главы Нацбанка и назначение на эту должность нового человека: «Надеяться на какой-то результат можно только в том случае, если новый глава Нацбанка придет с новой идеологией», - заявил  Яременко. При этом, по мнению опрошенных нами экспертов, если подходы НБУ не изменятся, страна может столкнуться с полным обвалом финансовой системы.

Кого хочешь, выбирай

О том, что нынешний глава Нацбанка Валерия Гонтарева не справляется со своими обязанностями, не высказался только ленивый. Неудивительно, что в Интернете начали расползаться слухи о возможной скорой замене главного банкира страны. Эксперты предлагали разные кандидатуры на эту должность. Но наиболее громким и неожиданным стало заявление экс-нардепа Андрея Шкиля. Политик сообщил, что на пост руководителя НБУ претендует третий украинский президент Виктор Ющенко и бывший руководитель МВФ Доминик Стросс-Кан. 

В интервью «Украинской правде» Виктор Ющенко это заявление опроверг. Но не категорично: «Не вопрос - пойдешь или не пойдешь. Вопрос стоит, есть ли планы по финансовой стабилизации или это просто маска, которую нужно надеть и сказать - давайте рокировку сделаем. Вопрос не в рокировке, вопрос в курсе», - заявил третий президент Украины. То есть фактически Ющенко заявил, что согласился бы возглавить ведомство, если бы ему там дали возможность работать. Ситуацию это не прояснило. Мы расспросили у экспертов, могут ли эти слухи оказаться правдивыми.

Андрей Новак
Глава Комитета экономистов Украины

Виктор Ющенко был один из самых успешных глав Нацбанка за всю историю независимой Украины. Если бы он действительно решил вернуться и стал у руля НБУ, финансовый рынок крайне положительно воспринял бы эту новость. Кроме того, в нынешней ситуации он мог бы стать тем независимым руководителем, который бы смог проводить взвешенную политику. Назначение Доминика Стросс-Кана также было бы способом поставить у руля Нацбанка независимого человека, который не связан с какими-либо политическими или финансовыми структурами в Украине. Однако назначение на эту должность иностранца стало бы еще одним признанием всему миру в своей неполноценности. В любом случае, на эту должность должен прийти человек, который вернет НБУ независимость. 
Александр Охрименко
Руководитель Украинского аналитического центра

Заявления о том, что Нацбанк может снова возглавить Виктор Ющенко, а также слухи о том, что пост главного банкира займет Доминик Стросс-Кан, можно воспринимать исключительно как шутку. Здесь главное не в том, кто займет эту должность, а какими качествами он будет обладать. В Украине очень много людей, которые имеют должный опыт работы в банковском секторе и не имеют отношения к определенным политико-финансовым группам. Но если такой человек возглавит НБУ, то и премьер-министр и президент будут от него зависеть. Представителям власти будет сложно позвонить по телефону и сказать: «Дайте пару миллиардов на мой банк». Этого никто не хочет. Ведь так удобно иметь ручного главу НБУ, который ходит по струнке, делает глупости, но зато беспрекословно выполняет все самые бессмысленные указания. 

 

Григорий СИНЯВСКИЙ