aif.ru counter
Светлана ГОЛЛАНДС 103

Кредит на отпуск и ремонт: как не попасться мошенникам

Все материалы сюжета Кредиты

Подводные камни оформления кредита в банках и кредитных

Фото: АИФ

Киев – 16 июля, АиФ Украина. Летом украинцы берут кредиты примерно на треть чаще, чем в остальное время года, говорят банкиры. Причем, наиболее популярны самые дорогие и невыгодные ссуды – наличные беззалоговые. Люди готовы переплатить вдвое, лишь бы съездить на отдых или доделать ремонт. Именно эти цели – самые распространенные среди заемщиков в нынешнем сезоне. При этом мало кто догадывается, во что на практике может вылиться «легкий» заем.

С помощью эксперта Михаила СТРЕЛЬНИКОВА, советника главы Государственной инспекции по защите прав потребителей, мы попытались вспомнить хитрости и ловушки, которыми «славятся» кредитные организации.

Кредитные союзы

Подводные камни:

– достоверность организации: на рынке финуслуг появилось множество мошенников, выдающих себя за кредитные союзы;

– членство в союзе: его нередко выставляют как обязательное предварительное условие получения кредита;

– чрезвычайно высокая стоимость займа: кредитные союзы, в отличие от банков, не слишком откровенничают по поводу объективной реальной ставки (за банками на этот счет следит НБУ), переплата может оказаться колоссальной – до нескольких сотен процентов годовых;

– кабальный договор: его часто составляют таким образом, что заемщик отвечает за возврат ссуды чуть ли не всем своим имуществом;

– суд не помощник: юридическая незащищенность заемщика в случае конфликта с союзом.

Как себя вести:

  • Прежде чем брать деньги, обязательно проверить финансовую организацию на наличие соответствующей лицензии, выданной Госфинуслуг.
  • Постараться избежать вступления в кредитный союз. Вступая в эту организацию в качестве ее члена, вы лишаетесь покровительства Закона о защите прав потребителей, поскольку уже таковыми не являетесь. Вы – совладелец союза. А значит, ответственность за возникающие проблемы (в том числе и с другими заемщиками) ложится на вас персонально. Добиться правды в суде будет сложно, поскольку все споры кредитные союзы, как правило, решают на третейском суде.
  • Обращаться в кредитные союзы можно только в случае крайней нужды. При этом возвращать взятые деньги союзу нужно предельно оперативно.

Банки

Подводные камни:

– реальная стоимость кредита: за счет включения в сумму займа страховки, неявных комиссий и дополнительных условий кредит обходится гораздо дороже, чем официально объявляет банк;

– невозможность быстро рассчитаться: схема погашения платежей предусматривает досрочное погашение не с первого месяца, а только спустя несколько месяцев;

– трактовка просрочки ежемесячных платежей и штрафы: в некоторых банках даже просрочка на 1-2 дня трактуется как месячная, и предполагает предельные штрафные санкции;

– недозакрытие кредита: на вашей кредитной карточке даже после того, как вы полностью погасили кредит, может снова образоваться долг.

Как себя вести:

  • Получив деньги по кредиту, не спешите их в тот же день тратить, советует эксперт. В спокойной обстановке еще раз внимательно прочитайте договор, привлеките юриста, если надо, подсчитайте, во сколько обойдется кредит. Смоделируйте ситуацию, когда вы не сможете вовремя погасить ежемесячный платеж, подсчитайте убытки. Если обнаружите, что вас такие условия не устраивают, возвращайтесь в банк с деньгами и требуйте расторжения договора. Помните: вы – потребитель услуги (в данном случае – финансовой) и вас охраняет Закон о защите прав потребителей. По этому закону любой товар (услугу) можно вернуть обратно в течение двух недель, напоминает М. Стрельников. Банк обязан принять у вас заявление о расторжении договора и деньги. При этом он имеет право потребовать от вас оплату процентов только за те дни, пока действовал договор.
  •  Закрывая кредит по пластиковой карте, требуйте от менеджера ее уничтожения прямо у вас на глазах. Это соответствует требованию НБУ. Только так можно гарантировать, что на вашем «пластике» не обнаружится новый долг.

Как распознать мошенников?

По данным экспертов, в каждом украинском городе-миллионнике насчитывается до 40 сомнительных финансовых компаний, предлагающих за определенную сумму быстрые и легкие кредиты, но не выдающих их. Чтобы не стать жертвой мошенников, надо помнить их приметы:

  • вы узнали о кредите из объявления, в котором, кроме телефона, не было никаких иных данных об организации (почтового и электронного адреса, номера лицензии и др.);
  • вам отказываются назвать банк, с которым сотрудничает кредитная организация;
  • вас просят заплатить заранее определенную сумму: оплатить страховку, первые проценты, проверку кредитной истории и пр.;
  • вам обещают кредит на условиях, которые гораздо лояльнее, чем в банке. На практике такого быть не может: все кредитные организации берут деньги для своей деятельности в банках на их же условиях.

ВОПРОС РЕБРОМ

Можно ли скрывать информацию?

Пытался оформить кредит наличными. Менеджер посмотрел мою анкету, потом достал чистую и говорит: надо здесь и здесь указать другие данные (будто нет маленьких детей и других кредитов, зато есть дополнительный доход), тогда, мол, кредит наверняка дадут. Я говорю: «А если проверят?» Он отвечает: «Не проверят, это формальность. Вам нужен кредит или нет?». Может ли мне чем-то грозить недостоверная информация, указанная мной в банковской анкете?

О. Илляшенко, Киев

«Может, – предупреждает М. Стрельников.– В случае, если у вас, например, возникнет конфликт с банком и дело дойдет до суда. Банк тут же достанет вашу анкету и использует вашу ложь против вас. Это может вылиться в открытие против вас уголовного дела за мошенничество. В результате – не только лишь испорченная кредитная история, но и пятно на личной репутации на всю жизнь. Стоит ли этого ваш кредит? При этом банковскому менеджеру, подговорившему вас на преступление ради своей отчетности (если он еще останется к тому времени в структуре), грозит разве что выговор за то, что пропустил ненадежного заемщика».

Эксперт советует в случае, если такой кредит уже получен, рассчитаться с ним как можно скорее, чтобы избежать рисков.

КСТАТИ

По данным компании «Простобанк Консалтинг», сегодня можно найти самые разные условия без залоговых банковских займов, без справки о доходах. Минимальная реальная ставка на рынке в июне-2013 составляла 33% годовых, что почти вдвое ниже средних по рынку 60% годовых. А максимальная – 107% реальных годовых.

Смотрите также: